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银客网林恩民:个人征信开放 数据互换渠道待解

2015-01-07 09:45:30 来源: 中国财经网  跟贴 0

李克强总理视察前海微众银行后,又一股春风吹向民营经济。1月5日下午,人民银行宣布并印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六个月。

央行此举可谓意义重大,各方“利好”之声不绝于耳。中诚信征信的合作方——P2P平台银客网总裁林恩民就表示,尽管央行此次既未明确这些机构可以从央行获取征信数据,也没有说明这些机构的数据是否接入央行征信体系,但国家开放个人征信市场的信号已经释放,建设互联网时代征信体系的步伐终于迈出,由于征信缺失所导致的P2P网贷高成本局面有望在未来得到改善。同时,P2P借款人违约成本过低、无法用惩罚机制进行约束的现状也有望改观。

据了解,个人征信业务是指依法设立的征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。目前,我国提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。截至2014年10月底,征信系统收录1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人信用信息。2014年前10个月,企业和个人征信系统的查询量就分别达到8398万次和3.27亿次。

互联网金融快速发展,征信体系建设迫在眉睫。据多家券商测算,在中国征信市场发展成熟后仅个人征信业务就能达到1000亿元规模,远超目前不到20亿元的体量。林恩民认为,信用市场是互联网的下一个“金矿”,央行放开个人征信业务的举措将这一价值变成了现实,以芝麻信用、腾讯征信为代表的民营机构们势必会在征信市场上展开一场掘金大战,无论战局如何都将成为打破目前征信内容单一、弥补征信体系缺失的重要契机。

尽管放开征信市场是大势所趋,但林恩民指出,要想真正建立互联网时代的征信体系还有相当长的路要走。下一步,获准从事个人征信业务的机构们还要与央行做接口、调数据等等,这些事务庞大而繁杂,短期实现难度很大。不过,银客网合作方中诚信征信等机构已经开始相关征信数据的采集工作,如果能够一边对接央行一边采集数据,二者同步进行便有望缩短体系建成的用时。

此外,林恩民认为,建立各家征信机构之间信息流通互换的渠道是当务之急,信息只有流通起来才有价值。他说,目前互联网金融公司尚无法接入央行征信系统,各平台之间也不存在信用信息共享机制,对借款人的信用审核多数是依靠平台自身审核技术和策略。比如,在参考央行征信报告后,大多数P2P平台都会派出调查员实地调查借款人的真实信息,但这个信息的掌握和使用都在该平台,造成了很大的资源浪费。如果民营征信机构能够流通相关海量数据,既优化了资源配置,又节省了社会成本,还能让信用数据产生真金白银的价值。
 


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